Maßgeschneiderter Service und Stabilität: die Grundpfeiler einer Schweizer Privatbank

Nadège Lesueur-Pène, Leiterin des Bereichs Vermögensverwaltung für Schwellenländer und Europa bei der Union Bancaire Privée (UBP), erläutert, was Schweizer Privatbanken – und insbesondere die UBP – in einer zunehmend komplexen und wettbewerbsintensiven Welt auszeichnet.

Was macht die Schweiz für Unternehmen und Investoren so attraktiv?

Es gibt viele Gründe, warum vermögende Privatpersonen sich dafür entscheiden, in der Schweiz zu leben und ihr Vermögen dort anzulegen. Mit einer langen Tradition der Exzellenz in der Vermögensverwaltung und der renommierten Expertise ihrer Banker, die eine internationale Kundschaft betreuen, zeichnet sich die Schweiz durch ihre wirtschaftliche Stabilität aus. Ein stabiles BIP-Wachstum, eine kontrollierte Inflation, eine der niedrigsten Arbeitslosenquoten weltweit, ein erheblicher Handelsüberschuss und eine starke Währung sind nur einige der Eckpfeiler der Attraktivität des Landes. Hinzu kommen die langjährige politische Stabilität, ein robustes Rechtssystem und klare Vorschriften – allesamt wertvolle Vorteile in einer Welt, die von Unsicherheit und geopolitischen Spannungen geprägt ist. Vor diesem Hintergrund positioniert sich die Schweiz als sicherer Hafen und bietet ein ideales Lebensumfeld, um sich niederzulassen, Kinder großzuziehen und mit Zuversicht für die Zukunft zu planen.

Seit Jahrzehnten spielt die Schweiz eine Schlüsselrolle in der Vermögensverwaltungsbranche. Trotz der erheblichen Herausforderungen, denen sie sich in den letzten zwei Jahrzehnten stellen musste – oder vielleicht gerade dank dieser –, ist es ihr gelungen, ihre führende Position zu behaupten und ihren Status als globaler Maßstab zu festigen. Während sich Asien als neuer wichtiger Akteur im internationalen Vermögensmanagement herauskristallisiert, behält die Schweiz ihre Position als bevorzugter Standort für vermögende Privatpersonen bei, die von ihrer Stabilität, der anerkannten Kompetenz ihrer Banker und ihrem außergewöhnlichen Lebensumfeld angezogen werden.

Ob in der Schweiz oder anderswo – warum sollte man die Dienste einer Privatbank in Anspruch nehmen?

Die Erwartungen vermögender Kunden an die Finanzverwaltung unterscheiden sich erheblich von denen der Privatkunden. Sie sehen sich oft mit komplexen Situationen konfrontiert und suchen nach ausgefeilten Lösungen für die Verwaltung ihres Vermögens. Im Gegensatz zu „Universalbanken“ sind Privatbanken darauf spezialisiert, maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln, die perfekt auf die spezifischen Ziele jedes einzelnen Kunden zugeschnitten sind. Sie bieten einen umfassenden und integrierten Ansatz, der Anlageberatung, diskretionäre Portfolioverwaltung sowie Vermögens- und Nachlassplanung umfasst.

Zusätzlich zu diesem umfassenden Leistungsspektrum sind Privatbankiers auch an der langfristigen, generationsübergreifenden Vermögensverwaltung und in manchen Fällen an der Familienbetreuung beteiligt. Dieser Ansatz basiert auf einer engen und dauerhaften Vertrauensbeziehung, die durch einen engagierten Kundenbetreuer verkörpert wird, der als bevorzugter Ansprechpartner fungiert und jedem Kunden persönliche Betreuung sowie fundiertes Fachwissen bietet.

Was sind Ihrer Meinung nach heute die wichtigsten Erwartungen vermögender Kunden an eine Privatbank?

Die von einer Privatbank angebotenen Dienstleistungen bestehen in erster Linie darin, das Familienvermögen durch eine effektive Anlagestrategie zu erhalten und zu vermehren. Kunden suchen nach privilegiertem Zugang zu exklusiven Anlagemöglichkeiten, die ein breites Spektrum an Anlageklassen abdecken.

Privatbanken bieten zudem Dienstleistungen zur Erhaltung und Optimierung von Vermögen durch sorgfältige, individuelle Planung an, wie oben bereits erwähnt. Dies ist besonders wichtig für Familien, deren Vermögen auf mehrere Mitglieder verteilt ist und die oft in verschiedenen Ländern ansässig sind. Solche Situationen erfordern ein tiefgreifendes Verständnis der internationalen Vermögensverwaltung, das nicht alle Institute bieten.

Abgesehen von den oben genannten Vorteilen: Welche Faktoren sollte ein vermögender Kunde bei der Auswahl einer Privatbank für die Verwaltung seines Vermögens berücksichtigen?

Neben der Suche nach einem Institut mit ausgezeichnetem Ruf und solider finanzieller Basis müssen Kunden sicherstellen, dass die von ihnen gewählte Bank über das Fachwissen und die Flexibilität verfügt, um ihren spezifischen Bedürfnissen gerecht zu werden.

Ebenso wichtig ist es, das Wertversprechen einer Bank zu bewerten: Bietet sie einen wirklich personalisierten Service, deckt sie alle Anlageklassen ab und verfügt sie über ausreichende Flexibilität, um sich an Veränderungen in der persönlichen Situation des Kunden und an externe Unwägbarkeiten anzupassen? Schließlich ist die Abstimmung der Interessen und Werte des Kunden und des Finanzinstituts ein entscheidender Hebel zur Stärkung und Aufrechterhaltung der Beziehung.

Was sind die größten Herausforderungen, denen Privatbanken heute gegenüberstehen?

Eine der größten Herausforderungen für Privatbanken ist die rasante Entwicklung der Kundenerwartungen. Die Kunden von heute sind wesentlich besser informiert und anspruchsvoller als früher; sie suchen nach innovativen Lösungen, transparenter Kommunikation und Verfügbarkeit rund um die Uhr. Um diesen Erwartungen gerecht zu werden, müssen Privatbanken erhebliche Investitionen in Technologie und die Förderung von Talenten tätigen.

Eine verstärkte Regulierung ist zweifellos ein weiterer wichtiger Schwerpunkt. Privatbanken müssen immer strengere regulatorische Anforderungen erfüllen, was kostspielig und komplex sein kann. Dies kann jedoch auch eine Chance sein, da Kunden Institute schätzen, die sich an die höchsten Compliance- und Sicherheitsstandards halten.

Schließlich herrscht ein harter Wettbewerb, nicht nur zwischen traditionellen Privatbanken, sondern auch durch neue Marktteilnehmer wie Fintechs und Online-Banken. Diese neuen Marktteilnehmer bieten oft innovative Lösungen und niedrigere Gebühren an, was Privatbanken dazu zwingt, ihre Geschäftsmodelle zu überdenken und sich neu zu erfinden, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Was unterscheidet die UBP von anderen Privatbanken?

Die UBP ist eine Schweizer Privatbank, die sich auf Vermögensverwaltung spezialisiert hat. Wir verwalten ein Vermögen von über 170 Milliarden CHF und gehören damit zu den weltweit führenden Privatbanken in Familienbesitz. Die UBP zählt zudem zu den am besten kapitalisierten Instituten ihrer Branche und ist für ihre Finanzkraft bekannt, die den Kunden, die uns ihr Vermögen anvertrauen, Sicherheit garantiert.

Getreu den Gründungsprinzipien der UBP wird das Anlageangebot der Bank von ihren engagierten Research- und Portfoliomanagement-Teams sorgfältig ausgearbeitet. Mit über 200 Experten ist der Bereich Investment Management bestrebt, ein umfassendes Verständnis für makroökonomische Trends und Marktdynamiken zu entwickeln, Chancen zu identifizieren und Risiken über alle Anlageklassen hinweg zu steuern. Dieses Fachwissen geben wir anschließend an unsere Kunden weiter und passen es an ihre spezifischen Bedürfnisse an – durch maßgeschneiderte Anlagestrategien, die auf unseren Kernüberzeugungen basieren, sowie durch Beratungsdienstleistungen und aktiv verwaltete Anlagelösungen. Wir legen großen Wert auf vollständige Transparenz in unserem Anlageansatz, was sich in unseren Publikationen widerspiegelt, in denen wir unsere Entscheidungen klar kommunizieren und die von uns jährlich festgelegten Performanceziele darlegen.

Schließlich ist die UBP zwar eine Bank mit tiefen Wurzeln in der Schweiz, unterhält jedoch auch ein globales Netzwerk von mehr als 30 Niederlassungen, darunter neun Buchungszentren, in den wichtigsten Finanzzentren Europas, des Nahen Ostens und Asiens. Dank dieser internationalen Präsenz und der Fachkompetenz ihrer Teams bietet die Bank ihren Kunden über eine zentrale Anlaufstelle weltweiten Zugang zu Anlagemöglichkeiten. Ihre maßgeschneiderten Lösungen – darunter Multi-Booking, länderübergreifende Vermögensplanung und Hypotheken für Immobilienkäufe in verschiedenen Ländern – sind speziell auf die Bedürfnisse vermögender Familien zugeschnitten, deren zunehmende internationale Mobilität einen flexiblen und personalisierten Ansatz erfordert.

Wie reagiert die UBP auf die sich wandelnden Bedürfnisse von UHNW-Kunden?

Die UBP setzt auf Individualisierung und Innovation. Wir wissen, dass jeder Kunde einzigartig ist und spezifische Bedürfnisse und Ziele hat. Deshalb investieren wir in erster Linie in unsere Teams: Um die besten Dienstleistungen und Lösungen anbieten zu können, müssen wir die besten Talente gewinnen.

Zudem setzen wir in unseren Prozessen künstliche Intelligenz ein, wodurch wir bestimmte Aufgaben vereinfachen und automatisieren und so unsere operative Effizienz steigern können. Dieser innovative Ansatz verschafft unseren Bankern wertvolle Zeit, sodass sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können: unseren Kunden zuzuhören, ihre Bedürfnisse zu verstehen und ihnen maßgeschneiderte Unterstützung anzubieten.

Wir verfolgen einen ganzheitlichen Ansatz in Bezug auf das Vermögen unserer Kunden. Wir berücksichtigen alle für sie spezifischen rechtlichen, steuerlichen und erbrechtlichen Aspekte und beziehen dabei auch ihre Familienstruktur mit ein. In Zusammenarbeit mit ihren eigenen Beratern (z. B. Rechtsanwälten und Notaren) helfen unsere Vermögensplaner unseren Kunden dabei, eine nachhaltige Strategie zur Erhaltung und Weitergabe ihres Vermögens zu entwickeln, indem sie geeignete Governance-Strukturen aufbauen. Zudem bereiten wir die nächste Generation vor, um eine langfristige Planung zu gewährleisten. Unser Team für Family-Office-Lösungen führt diesen Ansatz weiter, indem es die Familiendynamik analysiert und gemeinsame Werte und Ziele ermittelt. Erst nach dieser Analyse bieten wir eine Überprüfung der Finanzanlagen an und helfen der Familie dabei, eine mit ihren Werten im Einklang stehende Vision zu definieren, unter anderem durch Initiativen wie philanthropisches Engagement. Dieser maßgeschneiderte Ansatz ermöglicht es Familien, ihr Vermögen langfristig zu erhalten, zu vermehren und weiterzugeben, während sie sich auf unsere Expertise als Wegweiser verlassen können.

Schließlich sind wir ein Familienunternehmen, was bedeutet, dass wir – da wir nicht an der Börse notiert sind – von Flexibilität und Unabhängigkeit profitieren, die uns weniger anfällig für widrige Umstände machen. Es bedeutet auch, dass unsere Interessen mit denen unserer Kunden übereinstimmen, da wir genau verstehen, was es bedeutet, ein Familienunternehmen zu führen und dessen Vermögen zu verwalten.

Zu Ihrer Person: Wo haben Sie Ihre Karriere begonnen, inwiefern steht Ihr Werdegang mit Ihrer aktuellen Position in Zusammenhang und wie hat er Ihre Vision und Herangehensweise geprägt?

Schon von klein auf faszinierten mich andere Kulturen und alte Zivilisationen. Das weckte in mir den Wunsch, Sprachen zu lernen, angefangen mit Latein, dann Deutsch, Russisch und Arabisch – und natürlich nicht zu vergessen Englisch.

Neben Literatur und Geschichte begann ich mich dann für Politikwissenschaft zu interessieren, insbesondere für Sowjetologie (ein Fach, das es heute nicht mehr gibt!). Dies führte mich ganz natürlich dazu, während des Niedergangs der Sowjetunion dorthin zu reisen: Nach meinem Masterabschluss beschloss ich, diese Region von innen kennenzulernen und diese Erfahrung in vollen Zügen zu genießen. Also zog ich nach Moskau, wo ich meine Karriere im Investmentbanking begann, gerade als sich Russland für die Marktwirtschaft öffnete.

Meine Arbeit führte mich durch die gesamte Region, von Mitteleuropa bis in den Fernen Osten, wo ich Fabriken und Bergwerke besuchte, um Finanzierungen für Unternehmer auf die Beine zu stellen. Es war eine einzigartige und bereichernde Erfahrung, durch die ich internationale Erfahrungen sammeln konnte, die mir auch heute noch in meinen beruflichen Beziehungen sehr zugutekommen. Sie hat mir die Herausforderungen bewusst gemacht, die mit dem Aufbau, dem Wachstum und dem Erhalt von Industrie- und Finanzvermögen verbunden sind – insbesondere unter instabilen wirtschaftlichen und geopolitischen Bedingungen –, und sie hat mir zudem die Bedeutung der Vermögenssicherung umso deutlicher vor Augen geführt.

Zum Schluss: Was bedeutet Vermögensverwaltung für Sie, und was begeistert Sie an diesem Beruf?

Bei der Vermögensverwaltung geht es nicht nur darum, einen Kunden aus finanzieller Perspektive zu verstehen, sondern vor allem darum, sein Umfeld, seine Geschichte und seine Ziele zu berücksichtigen. Jeder Kunde ist einzigartig, und daher geht es darum, für jede Situation die richtige Lösung zu finden.

Und genau das fasziniert mich: den Bedürfnissen der Kunden zuzuhören, eine vertrauensvolle Beziehung aufzubauen und dann auf der Grundlage dieser Gespräche eine Vermögensverwaltungsstrategie zu entwickeln, die ihren Erwartungen voll und ganz entspricht und es ihnen ermöglicht, ihr Familienvermögen sowohl zu vermehren als auch zu erhalten.

Für mich ist dieser Beruf weit mehr als nur eine Karriere; er ist eine zutiefst erfüllende Reise, auf der ich enge, langfristige Beziehungen zu Kunden und deren zukünftigen Generationen aufbaue. Die Belohnungen sind wahrhaft gegenseitig, denn jede Familie und ihre individuellen Bedürfnisse bieten uns unschätzbare Möglichkeiten, unsere Vermögensverwaltungskompetenz auszubauen und zu verfeinern, was uns der Exzellenz immer näher bringt.