Nadège Lesueur-Pène, Diretora de Gestão de Património para Mercados em Desenvolvimento e Europa na Union Bancaire Privée (UBP), explica o que distingue os bancos privados suíços — e a UBP em particular — num mundo cada vez mais complexo e competitivo.
O que atrai empresas e investidores à Suíça?
Existem muitas razões pelas quais indivíduos abastados optam por viver na Suíça e investir os seus ativos neste país. Com uma longa tradição de excelência na gestão de património e a reconhecida competência dos seus banqueiros ao serviço de uma clientela internacional, a Suíça destaca-se pela sua estabilidade económica. Um crescimento estável do PIB, uma inflação controlada, uma das taxas de desemprego mais baixas do mundo, um excedente comercial significativo e uma moeda forte são apenas alguns dos pilares da atratividade do país. A isto acrescentam-se a sua estabilidade política de longa data, um sistema jurídico robusto e regulamentação clara, todos eles ativos valiosos num mundo marcado pela incerteza e pelas tensões geopolíticas. Neste contexto, a Suíça posiciona-se como um porto seguro, oferecendo um ambiente de vida ideal para se estabelecer, criar os filhos e planear o futuro com tranquilidade.
Há décadas que a Suíça é um interveniente fundamental no setor da gestão de património. Apesar dos desafios significativos que enfrentou nas últimas duas décadas — ou talvez graças a eles —, conseguiu manter a sua posição de liderança e reforçar o seu estatuto de referência global. Enquanto a Ásia surge como um novo interveniente-chave na gestão internacional de património, a Suíça mantém a sua posição como destino preferencial para indivíduos com elevado património líquido, que são atraídos pela sua estabilidade, pela reconhecida competência dos seus banqueiros e pelo seu ambiente de vida excecional.
Seja na Suíça ou noutro local, por que razão recorrer aos serviços de um banco privado?
As expectativas dos clientes abastados em termos de gestão financeira são muito diferentes das dos clientes de retalho. Estes enfrentam frequentemente situações complexas e procuram soluções sofisticadas para a gestão dos seus ativos. Ao contrário dos bancos «universais», os bancos privados especializam-se na conceção de soluções à medida, perfeitamente adaptadas aos objetivos específicos de cada cliente. Oferecem uma abordagem abrangente e integrada, que inclui aconselhamento em investimentos, gestão discricionária de carteiras, bem como planeamento patrimonial e sucessório.
Para além desta gama abrangente de serviços, os gestores bancários privados estão também envolvidos na gestão de património a longo prazo e intergeracional e, em alguns casos, na gestão familiar. Esta abordagem baseia-se numa relação de confiança estreita e duradoura, personificada por um gestor dedicado que atua como ponto de contacto privilegiado, proporcionando a cada cliente uma atenção personalizada e conhecimentos especializados aprofundados.
Na sua opinião, quais são as principais expectativas dos clientes abastados em relação a um banco privado atualmente?
Os serviços oferecidos por um banco privado consistem principalmente na preservação e no crescimento do património de uma família através de uma estratégia de investimento eficaz. Os clientes procuram acesso privilegiado a oportunidades exclusivas que abranjam uma vasta gama de classes de ativos.
Os bancos privados também oferecem serviços para preservar e otimizar ativos através de um planeamento cuidadoso e personalizado, tal como mencionado acima. Isto é particularmente importante para famílias cujos ativos estão distribuídos por vários membros e que, muitas vezes, residem em países diferentes. Tais situações exigem um conhecimento profundo da gestão internacional de património, algo que nem todas as instituições oferecem.
Para além das vantagens acima referidas, que fatores deve um cliente de elevado património ter em conta ao escolher um banco privado para gerir o seu património?
Para além de procurarem uma instituição com uma excelente reputação e bases financeiras sólidas, os clientes devem assegurar-se de que o banco que escolherem possui a especialização e a flexibilidade necessárias para satisfazer as suas necessidades específicas.
É também essencial avaliar a proposta de valor de um banco: oferece um serviço verdadeiramente personalizado, cobertura de todas as classes de ativos e agilidade suficiente para se adaptar às mudanças na situação pessoal do cliente e a contingências externas? Por último, o alinhamento dos interesses e valores do cliente com os da instituição financeira é uma alavanca fundamental para fortalecer e sustentar a relação.
Quais são os principais desafios que os bancos privados enfrentam atualmente?
Um dos principais desafios que os bancos privados enfrentam é a rápida evolução das expectativas dos clientes. Os clientes de hoje estão muito mais informados e são mais exigentes do que no passado; procuram soluções inovadoras, comunicação transparente e disponibilidade 24 horas por dia. Para responder a estas expectativas, os bancos privados devem realizar investimentos significativos em tecnologia e no desenvolvimento de talentos.
O aumento da regulamentação é, sem dúvida, outro ponto de grande importância. Os bancos privados têm de cumprir requisitos regulamentares cada vez mais rigorosos, o que pode ser dispendioso e complexo. No entanto, isto também pode ser uma oportunidade, uma vez que os clientes valorizam as instituições que cumprem os mais elevados padrões de conformidade e segurança.
Por último, a concorrência é feroz, não só entre os bancos privados tradicionais, mas também por parte de novos intervenientes no mercado, como as fintechs e os bancos online. Estes novos intervenientes oferecem frequentemente soluções inovadoras e comissões mais baixas, obrigando os bancos privados a repensar os seus modelos de negócio e a reinventarem-se para se manterem competitivos.
O que distingue o UBP dos outros bancos privados?
O UBP é um banco privado suíço especializado na gestão de património e de ativos. Contamos com mais de 170 mil milhões de francos suíços em ativos sob gestão, o que nos torna um dos principais bancos privados de propriedade familiar a nível mundial. O UBP é também uma das instituições mais bem capitalizadas do seu setor e é reconhecido pela sua solidez financeira, que constitui uma garantia de segurança para os clientes que nos confiam os seus ativos.
Fiel aos princípios fundadores do UBP, a proposta de valor de investimento do Banco é meticulosamente elaborada pelas suas equipas dedicadas de investigação e gestão de carteiras. Com mais de 200 especialistas, a sua divisão de Gestão de Investimentos está empenhada em desenvolver uma compreensão aprofundada das tendências macroeconómicas e da dinâmica do mercado, identificando oportunidades e gerindo riscos em todas as classes de ativos. Esta experiência é depois partilhada com os nossos clientes e adaptada às suas necessidades específicas, através de estratégias de investimento personalizadas, assentes nas nossas convicções fundamentais, serviços de consultoria e soluções de investimento geridas de forma ativa. Estamos empenhados em manter total transparência na nossa abordagem de investimento, o que se reflete nas nossas publicações, que comunicam claramente as nossas decisões e delineiam as metas de desempenho que estabelecemos anualmente.
Por último, embora o UBP seja um banco com raízes profundas na Suíça, opera também uma rede global de mais de 30 escritórios, incluindo nove centros de registo, nos principais centros financeiros da Europa, do Médio Oriente e da Ásia. Graças a esta presença internacional e à experiência das suas equipas, o Banco oferece aos seus clientes acesso global a oportunidades de investimento através de um único ponto de contacto. As suas soluções à medida — incluindo gestão de carteiras múltiplas, planeamento patrimonial multijurisdicional e hipotecas para aquisição de imóveis em diferentes países — são especificamente adaptadas às necessidades de famílias abastadas, cuja crescente mobilidade internacional exige uma abordagem flexível e personalizada.
Como é que o UBP responde às necessidades em constante evolução dos clientes UHNW?
O UBP centra-se na personalização e na inovação. Compreendemos que cada cliente é único, com necessidades e objetivos específicos. É por isso que investimos, em primeiro lugar, nas nossas equipas: para oferecer os melhores serviços e soluções, precisamos de atrair os melhores talentos.
Também tiramos partido da inteligência artificial nos nossos processos, o que nos permite simplificar e automatizar certas tarefas, melhorando assim a nossa eficiência operacional. Esta abordagem inovadora liberta tempo valioso para os nossos gestores bancários, permitindo-lhes concentrarem-se no que mais importa: ouvir os nossos clientes, compreender as suas necessidades e oferecer-lhes um apoio à medida.
Adotamos uma abordagem abrangente em relação ao património dos nossos clientes. Temos em conta todos os aspetos jurídicos, fiscais e sucessórios que lhes são específicos, tendo simultaneamente em consideração a sua estrutura familiar. Em colaboração com os seus próprios consultores (por exemplo, advogados e notários), os nossos planeadores patrimoniais ajudam os nossos clientes a desenvolver uma estratégia sustentável para preservar e transmitir o seu património, através da criação das estruturas de governação adequadas. Também formamos a próxima geração para garantir um planeamento a longo prazo. A nossa equipa de Soluções de Family Office aprofunda esta abordagem, analisando a dinâmica familiar e identificando valores e objetivos comuns. Só após esta análise é que oferecemos uma revisão dos investimentos financeiros, ajudando a família a definir uma visão alinhada com os seus valores, nomeadamente através de iniciativas como a filantropia. Esta abordagem personalizada permite às famílias preservar, desenvolver e transmitir o seu património a longo prazo, contando com a nossa experiência para as orientar.
Por último, somos uma empresa familiar, o que significa que, ao não estarmos cotados em bolsa, beneficiamos de agilidade e independência que nos tornam menos vulneráveis a situações adversas. Significa também que os nossos interesses estão alinhados com os dos nossos clientes, uma vez que compreendemos plenamente o que significa gerir uma empresa familiar e administrar os seus ativos.
Sobre si pessoalmente: onde iniciou a sua carreira, de que forma a sua trajetória se relaciona com a sua função atual e como é que isso moldou a sua visão e abordagem?
Desde muito jovem que me fascinavam outras culturas e civilizações antigas. Isso levou-me a querer aprender línguas, começando pelo latim, depois o alemão, o russo e o árabe, sem esquecer o inglês, claro.
Para além da literatura e da história, comecei então a interessar-me por ciências políticas, em particular pela sovietologia (uma disciplina que já não existe!). Isto levou-me naturalmente a viajar para a União Soviética durante o seu declínio: depois de obter o meu mestrado, decidi conhecer esta região por dentro e viver a experiência ao máximo. Assim, mudei-me para Moscovo, onde iniciei a minha carreira na banca de investimento precisamente quando a Rússia se estava a abrir à economia de mercado.
O meu trabalho levou-me por toda a região, desde a Europa Central até ao Extremo Oriente, visitando fábricas e minas para organizar financiamentos para empresários. Foi uma experiência única e enriquecedora que me permitiu adquirir experiência internacional que ainda hoje me é muito útil nas minhas relações profissionais. Fiz-me perceber os desafios envolvidos na criação, crescimento e manutenção de ativos industriais e financeiros, particularmente em condições económicas e geopolíticas instáveis, e também me tornou ainda mais consciente da importância de preservar a riqueza.
Por último, o que significa para si a gestão de património e o que o entusiasma nesta profissão?
A gestão de património não se resume a compreender um cliente de uma perspetiva financeira, mas consiste, acima de tudo, em ter em conta o seu contexto, a sua história e as suas aspirações. Cada cliente é único e, por isso, trata-se de encontrar a solução certa para cada situação.
E é isso que me fascina: ouvir as necessidades dos clientes, estabelecer uma relação privilegiada para criar confiança e, depois, com base nessas conversas, desenvolver uma estratégia de gestão de património que satisfaça plenamente as suas expectativas e lhes permita tanto fazer crescer como preservar os seus ativos familiares.
Para mim, esta profissão é muito mais do que apenas uma carreira; é uma jornada profundamente gratificante de construir relações estreitas e duradouras com os clientes e as suas futuras gerações. As recompensas são verdadeiramente mútuas, pois cada família e as suas necessidades únicas proporcionam-nos oportunidades inestimáveis para crescer e aperfeiçoar a nossa especialização em gestão de património, levando-nos cada vez mais perto da excelência.
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