Servizio su misura e stabilità: i pilastri fondamentali di una banca privata svizzera

Nadège Lesueur-Pène, responsabile della divisione Wealth Management per i mercati emergenti e l’Europa presso Union Bancaire Privée (UBP), spiega cosa contraddistingue le banche private svizzere – e l’UBP in particolare – in un mondo sempre più complesso e competitivo.

Cosa attrae le aziende e gli investitori in Svizzera?

Sono molteplici i motivi per cui le persone facoltose scelgono di vivere in Svizzera e di investire lì il proprio patrimonio. Grazie a una lunga tradizione di eccellenza nella gestione patrimoniale e alla rinomata competenza dei suoi banchieri al servizio di una clientela internazionale, la Svizzera si distingue per la sua stabilità economica. Una crescita stabile del PIL, un’inflazione sotto controllo, uno dei tassi di disoccupazione più bassi al mondo, un significativo surplus commerciale e una valuta forte sono solo alcuni dei pilastri dell’attrattiva del Paese. A ciò si aggiungono la sua stabilità politica di lunga data, un solido sistema giuridico e una normativa chiara, tutti elementi che costituiscono risorse preziose in un mondo caratterizzato da incertezza e tensioni geopolitiche. In questo contesto, la Svizzera si posiziona come un rifugio sicuro, offrendo un ambiente di vita ideale in cui stabilirsi, crescere i figli e pianificare il futuro in tutta tranquillità.

Da decenni la Svizzera è un attore chiave nel settore della gestione patrimoniale. Nonostante le notevoli sfide affrontate negli ultimi due decenni, o forse proprio grazie a esse, è riuscita a mantenere la propria posizione di leadership e a rafforzare il proprio status di punto di riferimento globale. Mentre l’Asia sta emergendo come nuovo attore chiave nella gestione patrimoniale internazionale, la Svizzera mantiene la sua posizione di destinazione preferita per gli individui con un patrimonio elevato, attratti dalla sua stabilità, dalla riconosciuta competenza dei suoi banchieri e dal suo eccezionale ambiente di vita.

Che sia in Svizzera o altrove, perché ricorrere ai servizi di una banca privata?

Le aspettative dei clienti facoltosi in materia di gestione finanziaria sono molto diverse da quelle dei clienti al dettaglio. Spesso si trovano ad affrontare situazioni complesse e cercano soluzioni sofisticate per la gestione del proprio patrimonio. A differenza delle banche «universali», le banche private sono specializzate nell’elaborazione di soluzioni su misura, perfettamente adeguate agli obiettivi specifici di ciascun cliente. Offrono un approccio completo e integrato, che comprende la consulenza in materia di investimenti, la gestione discrezionale del portafoglio, nonché la pianificazione patrimoniale e successoria.

Oltre a questa gamma completa di servizi, i banchieri privati si occupano anche della gestione a lungo termine e intergenerazionale del patrimonio e, in alcuni casi, dell’amministrazione familiare. Questo approccio si basa su un rapporto di fiducia stretto e duraturo, incarnato da un gestore dedicato che funge da referente privilegiato, fornendo a ciascun cliente un’attenzione personalizzata e una competenza approfondita.

Secondo lei, quali sono oggi le principali aspettative dei clienti facoltosi nei confronti di una banca privata?

I servizi offerti da una banca privata consistono principalmente nel preservare e far crescere il patrimonio di una famiglia attraverso una strategia di investimento efficace. I clienti cercano un accesso privilegiato a opportunità esclusive che coprano un’ampia gamma di classi di attività.

Le banche private offrono inoltre servizi volti a preservare e ottimizzare il patrimonio attraverso una pianificazione attenta e personalizzata, come menzionato in precedenza. Ciò è particolarmente importante per le famiglie il cui patrimonio è ripartito tra diversi membri e che spesso risiedono in paesi diversi. Tali situazioni richiedono una comprensione approfondita della gestione patrimoniale internazionale, che non tutte le istituzioni sono in grado di offrire.

Al di là dei vantaggi sopra menzionati, quali fattori dovrebbe prendere in considerazione un cliente con un patrimonio elevato nella scelta di una banca privata a cui affidare la gestione del proprio patrimonio?

Oltre a cercare un istituto con un’ottima reputazione e solide basi finanziarie, i clienti devono assicurarsi che la banca scelta disponga delle competenze e della flessibilità necessarie per soddisfare le loro esigenze specifiche.

È inoltre essenziale valutare la proposta di valore di una banca: offre un servizio veramente personalizzato, una copertura di tutte le classi di attività e sufficiente agilità per adattarsi ai cambiamenti della situazione personale del cliente e alle contingenze esterne? Infine, l’allineamento degli interessi e dei valori del cliente e dell’istituto finanziario è una leva fondamentale per rafforzare e sostenere il rapporto.

Quali sono le principali sfide che le banche private devono affrontare oggi?

Una delle principali sfide che le banche private devono affrontare è il rapido evolversi delle aspettative dei clienti. I clienti di oggi sono molto più informati ed esigenti rispetto al passato; cercano soluzioni innovative, una comunicazione trasparente e una disponibilità 24 ore su 24. Per soddisfare queste aspettative, le banche private devono effettuare investimenti significativi nella tecnologia e nello sviluppo dei talenti.

L’aumento della regolamentazione è senza dubbio un altro aspetto fondamentale. Le banche private devono conformarsi a requisiti normativi sempre più rigorosi, il che può risultare costoso e complesso. Tuttavia, ciò può anche rappresentare un’opportunità, poiché i clienti apprezzano gli istituti che aderiscono ai più elevati standard di conformità e sicurezza.

Infine, la concorrenza è agguerrita, non solo tra le banche private tradizionali, ma anche da parte di nuovi attori del mercato come le fintech e le banche online. Questi nuovi operatori offrono spesso soluzioni innovative e commissioni più basse, costringendo le banche private a ripensare i propri modelli di business e a reinventarsi per rimanere competitive.

Cosa distingue UBP dalle altre banche private?

UBP è una banca privata svizzera specializzata nella gestione patrimoniale e degli asset. Con oltre 170 miliardi di franchi svizzeri di patrimonio in gestione, siamo una delle principali banche private a conduzione familiare al mondo. UBP è inoltre uno degli istituti meglio capitalizzati del settore ed è riconosciuta per la sua solidità finanziaria, che costituisce una garanzia di sicurezza per i clienti che ci affidano il proprio patrimonio.

Fedele ai principi fondanti di UBP, la proposta di valore in materia di investimenti della Banca è meticolosamente elaborata dai suoi team dedicati alla ricerca e alla gestione del portafoglio. Con oltre 200 esperti, la divisione Investment Management si impegna a sviluppare una comprensione approfondita delle tendenze macroeconomiche e delle dinamiche di mercato, individuando opportunità e gestendo i rischi in tutte le classi di attività. Questa competenza viene poi condivisa con i nostri clienti e adattata alle loro esigenze specifiche, attraverso strategie di investimento su misura basate sulle nostre convinzioni fondamentali, servizi di consulenza e soluzioni di investimento a gestione attiva. Ci impegniamo a mantenere la massima trasparenza nel nostro approccio di investimento, che si riflette nelle nostre pubblicazioni, le quali comunicano chiaramente le nostre decisioni e delineano gli obiettivi di rendimento che fissiamo ogni anno.

Infine, sebbene UBP sia una banca con profonde radici in Svizzera, gestisce anche una rete globale di oltre 30 uffici, tra cui nove centri di registrazione, nei principali centri finanziari di Europa, Medio Oriente e Asia. Grazie a questa presenza internazionale e alla competenza dei propri team, la Banca offre ai propri clienti un accesso globale alle opportunità di investimento attraverso un unico punto di contatto. Le sue soluzioni su misura – tra cui il multi-booking, la pianificazione patrimoniale multigiurisdizionale e i mutui per l’acquisto di immobili in diversi paesi – sono specificamente adattate alle esigenze delle famiglie facoltose, la cui crescente mobilità internazionale richiede un approccio flessibile e personalizzato.

In che modo l’UBP risponde alle esigenze in continua evoluzione dei clienti UHNW?

UBP punta sulla personalizzazione e sull’innovazione. Comprendiamo che ogni cliente è unico, con esigenze e obiettivi specifici. Ecco perché investiamo innanzitutto nei nostri team: per offrire i migliori servizi e soluzioni, dobbiamo attrarre i migliori talenti.

Sfruttiamo inoltre l’intelligenza artificiale nei nostri processi, il che ci permette di semplificare e automatizzare determinate attività, migliorando così la nostra efficienza operativa. Questo approccio innovativo libera tempo prezioso per i nostri consulenti, consentendo loro di concentrarsi su ciò che conta di più: ascoltare i nostri clienti, comprenderne le esigenze e offrire loro un supporto su misura.

Adottiamo un approccio globale al patrimonio dei nostri clienti. Prendiamo in considerazione tutti gli aspetti legali, fiscali e successori specifici di ciascuno, tenendo conto della loro struttura familiare. In collaborazione con i loro consulenti (ad esempio avvocati e notai), i nostri pianificatori patrimoniali aiutano i clienti a sviluppare una strategia sostenibile per preservare e trasmettere il proprio patrimonio, istituendo le strutture di governance appropriate. Formiamo inoltre la prossima generazione per garantire una pianificazione a lungo termine. Il nostro team Family Office Solutions approfondisce questo approccio analizzando le dinamiche familiari e individuando valori e obiettivi comuni. Solo dopo questa analisi proponiamo una revisione degli investimenti finanziari, aiutando la famiglia a definire una visione in linea con i propri valori, anche attraverso iniziative quali la filantropia. Questo approccio su misura consente alle famiglie di preservare, sviluppare e trasmettere il proprio patrimonio nel lungo termine, affidandosi alla nostra competenza per essere guidate.

Infine, siamo un’azienda a conduzione familiare, il che significa che, non essendo quotati in borsa, beneficiamo di agilità e indipendenza che ci rendono meno vulnerabili alle situazioni avverse. Significa anche che i nostri interessi sono allineati a quelli dei nostri clienti, poiché comprendiamo appieno cosa significhi gestire un’azienda familiare e amministrarne il patrimonio.

A proposito di lei personalmente: dove ha iniziato la sua carriera, in che modo il suo percorso si ricollega al suo ruolo attuale e come ha plasmato la sua visione e il suo approccio?

Fin da giovanissimo sono stato affascinato dalle altre culture e dalle civiltà antiche. Questo mi ha spinto a voler imparare le lingue, a cominciare dal latino, poi il tedesco, il russo e l’arabo, senza dimenticare l’inglese, naturalmente.

Oltre alla letteratura e alla storia, mi sono poi interessato alle scienze politiche, in particolare alla sovietologia (una disciplina che ormai non esiste più!). Questo mi ha portato naturalmente a recarmi in Unione Sovietica durante il suo declino: dopo aver conseguito la laurea magistrale, ho deciso di conoscere questa regione dall’interno e di vivere appieno quell’esperienza. Così mi sono trasferito a Mosca, dove ho iniziato la mia carriera nell’investment banking proprio mentre la Russia si stava aprendo all’economia di mercato.

Il mio lavoro mi ha portato in tutta la regione, dall’Europa centrale all’Estremo Oriente, visitando fabbriche e miniere per organizzare finanziamenti a favore degli imprenditori. È stata un’esperienza unica e arricchente che mi ha permesso di acquisire un’esperienza internazionale che mi è ancora oggi molto utile nei miei rapporti professionali. Mi ha reso consapevole delle sfide legate alla creazione, alla crescita e al mantenimento di beni industriali e finanziari, in particolare in condizioni economiche e geopolitiche instabili, e mi ha reso ancora più consapevole dell’importanza di preservare il patrimonio.

Infine, cosa significa per te la gestione patrimoniale e cosa ti appassiona di questa professione?

La gestione patrimoniale non consiste solo nel comprendere un cliente dal punto di vista finanziario, ma significa soprattutto tenere conto del suo contesto, della sua storia e delle sue aspirazioni. Ogni cliente è unico, e si tratta quindi di trovare la soluzione giusta per ogni situazione.

Ed è proprio questo che mi affascina: ascoltare le esigenze dei clienti, instaurare un rapporto privilegiato per costruire un clima di fiducia e poi, sulla base di queste discussioni, sviluppare una strategia di gestione patrimoniale che soddisfi pienamente le loro aspettative e consenta loro sia di far crescere che di preservare il patrimonio familiare.

Per me questa professione è molto più di una semplice carriera; è un percorso profondamente appagante che consiste nel costruire relazioni strette e durature con i clienti e le loro future generazioni. I benefici sono davvero reciproci, poiché ogni famiglia e le sue esigenze specifiche ci offrono opportunità inestimabili per crescere e affinare la nostra competenza nella gestione patrimoniale, spingendoci sempre più verso l’eccellenza.