Nadège Lesueur-Pène, Head of Wealth Management Developing Markets & Europe à l’Union Bancaire Privée (UBP), nous explique en quoi les banques privées suisses, et l'UBP en particulier, se distinguent dans un monde de plus en plus complexe et concurrentiel.
Qu'est-ce qui attire les entreprises et les investisseurs en Suisse ?
De nombreuses raisons conduisent les personnes fortunées à choisir la Suisse pour y vivre et y placer leur patrimoine. Forte d’une tradition d’excellence dans la gestion de fortune et de l’expertise reconnue de ses banquiers au service d’une clientèle internationale, la Suisse se distingue également par sa solidité économique. Une croissance du PIB stable, une inflation maîtrisée, un taux de chômage parmi les plus bas au monde, un excédent commercial important et une monnaie forte font partie des piliers de son attractivité. A cela s’ajoutent une stabilité politique pérenne, un système juridique robuste et une réglementation claire, autant d’atouts précieux dans un monde marqué par l’incertitude et les tensions géopolitiques. Dans ce contexte, la Suisse se positionne comme un havre de sécurité, offrant un cadre de vie idéal pour s’établir, éduquer ses enfants et planifier sereinement l’avenir.
Depuis des décennies, la place suisse s’impose comme un acteur incontournable de la gestion de fortune. Malgré les défis importants auxquels elle a été confrontée au cours des deux dernières décennies, ou peut-être même grâce à eux, elle a su préserver sa position de leader et renforcer son statut de référence mondiale. Alors que l’Asie émerge comme un nouvel acteur clé de la gestion de fortune sur le plan international, la Suisse demeure donc une destination privilégiée pour les grandes fortunes, séduites par les qualités exceptionnelles évoquées plus haut.
Que ce soit en Suisse ou ailleurs, pourquoi faire appel aux services d'une banque privée ?
Les attentes des clients fortunés en matière de gestion financière sont très différentes de celles des clients «retail». Ils font souvent face à des problématiques complexes et sont à la recherche de solutions sophistiquées pour la gestion de leur patrimoine. Contrairement aux institutions bancaires dites «universelles», les banques privées se spécialisent dans la conception de solutions sur mesure, parfaitement adaptées aux objectifs spécifiques de chaque client. Elles proposent une approche globale et intégrée, qui inclut notamment le conseil en investissement, la gestion de portefeuille discrétionnaire, ainsi que la planification patrimoniale et successorale.
Au-delà de cette gamme étendue de services, le banquier privé intervient aussi dans la gestion à long terme – intergénérationnelle – du patrimoine, et parfois dans la gouvernance familiale. Cette démarche repose sur une relation de confiance étroite et durable, incarnée par ce gestionnaire dédié, véritable interlocuteur privilégié, qui accompagne chaque client avec une attention personnalisée et une expertise pointue.
Selon vous, quelles sont aujourd'hui les principales attentes des clients fortunés vis-à-vis d'une banque privée ?
Les services offerts par une banque privée consistent tout d’abord à préserver et faire fructifier la fortune familiale par le biais d’une stratégie d’investissement performante. Les clients recherchent en effet un accès privilégié à des opportunités exclusives couvrant un large éventail de classes d'actifs.
L’offre d’une banque privée s'étend également à la préservation et à l'optimisation du patrimoine grâce à une planification attentive et personnalisée, comme évoqué précédemment. Celle-ci revêt une importance particulière pour les familles dont le patrimoine est réparti entre plusieurs membres, souvent établis dans des pays différents. Une telle situation exige en effet une pleine maîtrise de la gestion patrimoniale internationale, ce qui n’est pas le cas de toutes les institutions.
Au-delà des avantages évoqués, quels critères un client fortuné doit-il prendre en compte lorsqu'il choisit une banque privée pour gérer son patrimoine ?
Outre la recherche d’un établissement jouissant d’une excellente réputation et d’une assise financière solide, le client doit s’assurer que la banque choisie dispose des compétences et de la flexibilité nécessaires pour répondre à ses besoins spécifiques.
Par ailleurs, il est essentiel d’évaluer l’offre en matière de gestion financière: la banque propose-t-elle un service véritablement sur mesure, une couverture de toutes les classes d’actifs et une agilité suffisante pour s’adapter aux évolutions de la situation personnelle du client ainsi qu’aux aléas externes ? Enfin, un alignement des intérêts et des valeurs entre le client et l’institution financière constitue un levier clé pour renforcer et pérenniser la relation.
Quels sont les principaux défis auxquels les banques privées sont confrontées aujourd’hui ?
L’un des défis majeurs pour les banques privées est l’évolution rapide des attentes des clients. Ils sont en effet beaucoup plus informés et exigeants qu’auparavant. Les clients d’aujourd’hui recherchent des solutions innovantes, une communication transparente et une disponibilité de chaque instant. Pour satisfaire à ces attentes, les banques privées doivent consentir d’importants investissements dans la technologie et le développement des talents.
Le renforcement de la réglementation est indéniablement un autre enjeu de taille. Les banques privées doivent se conformer à des exigences réglementaires de plus en plus strictes, ce qui peut être coûteux et complexe. Cependant, cela peut également être une opportunité, car les clients apprécient les institutions qui respectent les normes les plus élevées en matière de conformité et de sécurité.
Enfin, la concurrence est féroce, non seulement entre les banques privées traditionnelles, mais aussi vis-à-vis des nouveaux acteurs du marché, tels que les fintechs et les banques en ligne. Ces nouveaux entrants offrent souvent des solutions novatrices et des frais réduits, ce qui oblige les banques privées à repenser leur modèle économique et à se renouveler pour rester compétitives.
Quels sont les atouts qui distinguent l'UBP des autres banques privées ?
L'UBP est une banque privée suisse spécialisée dans la gestion de fortune et d'actifs. Nous gérons plus de CHF 170 milliards d’actifs, ce qui fait de notre institution l’une des premières banques privées en mains familiales au monde. Par ailleurs, l’UBP fait partie des établissements les mieux capitalisés de son secteur et est reconnue pour sa solidité financière. Ceci constitue donc un gage de sécurité pour les clients qui lui confient leurs avoirs.
Fidèle aux principes fondateurs de l'UBP, la proposition de valeur d'investissement de la Banque est minutieusement élaborée par ses équipes dédiées à la recherche et à la gestion de portefeuille. Avec plus de 200 experts, le département Investment Management vise à appréhender pleinement les tendances macroéconomiques et les dynamiques de marché, en identifiant les opportunités et les risques sur l'ensemble des classes d'actifs. Cette expertise est ensuite partagée avec nos clients et adaptée à leurs besoins spécifiques, au travers de stratégies d'investissement sur mesure, fondées sur nos convictions profondes, nos services d'advisory et nos solutions d'investissement gérées activement. Nous veillons à maintenir une transparence totale dans notre approche d'investissement, comme en témoignent nos publications qui communiquent clairement nos décisions et définissent les objectifs de performance que nous fixons chaque année.
Enfin, l’UBP est une banque enracinée en Suisse mais elle dispose d’un réseau mondial de plus de 30 bureaux dans les grandes places financières d’Europe, du Moyen-Orient et d’Asie, dont 9 booking centres. Grâce à cette présence internationale et à l’expertise de ses équipes, la Banque offre à ses clients un accès global aux opportunités d’investissement au travers d’un point d’entrée unique. Ses solutions sur mesure – incluant le multibooking, l’ingénierie patrimoniale multijuridictionnelle et des prêts hypothécaires pour l’acquisition de biens dans différents pays – sont spécifiquement adaptées aux besoins des familles fortunées, dont la mobilité internationale croissante exige une approche flexible et personnalisée.
Comment l'UBP répond-elle aux besoins en constante évolution des clients UHNW ?
L’UBP met l’accent sur la personnalisation et l’innovation. Nous comprenons que chaque client est unique, avec des besoins et des objectifs spécifiques. C’est pourquoi nous investissons en premier lieu dans nos équipes. Pour offrir les meilleurs services et les meilleures solutions, il nous faut attirer les meilleurs talents.
Nous tirons également parti de l’intelligence artificielle dans nos processus, ce qui nous permet de simplifier et d’automatiser certaines tâches, renforçant ainsi notre efficacité opérationnelle. Cette approche innovante libère un temps précieux pour nos banquiers, qui peuvent donc se concentrer sur l’essentiel: être à l’écoute de nos clients, comprendre leurs besoins et leur offrir un accompagnement sur mesure.
Nous adoptons une approche globale du patrimoine de nos clients. Nous prenons en considération l’ensemble des aspects juridiques, fiscaux et successoraux qui leur sont propres, tout en tenant compte de leur structure familiale. Nos wealth planners les aident à élaborer une stratégie durable pour préserver et transmettre leur patrimoine, en collaboration avec leurs conseillers (avocats, notaires, etc.) et en mettant en place des structures de gouvernance adaptées. Nous formons aussi la nouvelle génération pour assurer une planification pérenne. Notre équipe Family Office Solutions approfondit cette démarche en analysant les dynamiques familiales et en identifiant les valeurs et objectifs communs. Ce n’est qu’après cette analyse que nous proposons une réflexion sur les investissements financiers, en aidant la famille à définir une vision alignée sur ses valeurs, notamment à travers des initiatives comme la philanthropie. Cette approche sur mesure permet aux familles de préserver, développer et transmettre leur patrimoine sur le long terme, tout en s’appuyant sur notre expertise pour les guider.
Enfin, nous sommes une entreprise familiale, ce qui implique que, n'étant pas cotée en Bourse, l’UBP bénéficie d'une agilité et d'une indépendance qui la rendent moins vulnérable aux situations adverses. Nos intérêts sont alignés avec ceux de nos clients puisque nous comprenons parfaitement ce que signifie diriger une entreprise familiale et gérer ses actifs.
A propos de vous personnellement: où avez-vous commencé votre carrière, en quoi votre parcours correspond-il à votre fonction actuelle et comment a-t-il façonné votre vision et votre approche ?
Dès mon plus jeune âge, j'étais fascinée par les autres cultures et les civilisations anciennes. Ceci m'a donné envie d'apprendre des langues, en commençant par le latin, puis l'allemand, le russe et l'arabe. Sans oublier l'anglais, bien sûr.
Outre la littérature et l'histoire, je me suis ensuite intéressée aux sciences politiques, et en particulier à la soviétologie (une science aujourd'hui disparue !). Cela m'a naturellement amenée à voyager en Union soviétique à l’orée de son déclin: après avoir obtenu mon master, j'ai décidé de découvrir cette région de l'intérieur et de vivre pleinement cette expérience. Je me suis donc installée à Moscou, où j'ai commencé ma carrière dans la banque d'investissement, au moment même où la Russie s'ouvrait à l'économie de marché.
Mon travail m'a amenée à parcourir toute la région – de l'Europe centrale à l'Extrême-Orient –, à visiter des usines et des mines afin de mettre en place des financements pour les entrepreneurs. Cette expérience internationale unique, et extrêmement enrichissante, m'est encore très utile aujourd'hui dans mes relations professionnelles. Ceci m'a notamment fait prendre conscience du défi que représentent la création, la croissance et le maintien des actifs industriels et financiers, en particulier dans des conditions économiques et géopolitiques instables. Et j’ai été d'autant plus sensibilisée à l'importance de préserver le patrimoine.
Enfin, qu'est-ce que la gestion de fortune pour vous, et qu'est-ce qui vous passionne dans ce métier ?
La gestion de fortune ne consiste pas seulement à comprendre un client d'un point de vue financier, mais surtout à prendre en compte son environnement, son histoire et ses aspirations. Comme je l’ai déjà dit, chaque client est unique. Il s'agit donc de trouver la solution adaptée à chaque situation.
Et c'est ce qui me passionne: écouter ses besoins, établir une communication privilégiée pour instaurer la confiance, puis élaborer un projet patrimonial qui lui apporte pleine et entière satisfaction.
Pour moi, la gestion de fortune est plus qu’un simple métier; c'est un parcours profondément enrichissant tout au long duquel nous nousons des relations solides et durables avec nos clients et les générations suivantes. Nous grandissons aux côtés de nos clients. En effet, chaque famille a des besoins spécifiques. Ceci nous offre l'opportunité précieuse de développer et d'affiner notre expertise en matière de gestion de fortune, nous permettant ainsi de tendre toujours plus vers l'excellence.
