Tailored service and stability: the fundamentals of a swiss private bank

瑞士联合私人银行（UBP）新兴市场及欧洲财富管理部负责人纳德日·勒苏尔-佩内（Nadège Lesueur-Pène）阐述了在日益复杂且竞争激烈的环境中，瑞士私人银行——尤其是UBP——的独特优势所在。

是什么吸引企业和投资者来到瑞士？

高净值人士选择在瑞士定居并在此投资资产的原因有很多。凭借在财富管理领域悠久的卓越传统，以及银行家们为国际客户提供服务的闻名遐迩的专业能力，瑞士以其经济稳定性脱颖而出。稳定的国内生产总值（GDP）增长、可控的通货膨胀率、全球最低的失业率之一、可观的贸易顺差以及坚挺的货币，这些只是该国吸引力的部分基石。此外，其长期的政治稳定、健全的法律体系和清晰的法规，在充满不确定性和地缘政治紧张局势的当今世界中，都是宝贵的资产。在此背景下，瑞士被视为一个安全港湾，提供了一个理想的生活环境，让人能够在此安居乐业、抚育子女，并安心规划未来。

数十年来，瑞士一直是财富管理行业的重要参与者。尽管过去二十年面临诸多重大挑战，但正因如此——或者说正因这些挑战——瑞士不仅成功保持了领先地位，更巩固了其作为全球标杆的地位。尽管亚洲正逐渐成为国际财富管理领域的新兴重要力量，但瑞士依然是高净值人士的首选目的地——他们被瑞士的稳定性、银行家公认的专业能力以及卓越的生活环境所吸引。

无论是在瑞士还是其他地方，为何要选择私人银行的服务？

高净值客户在财务管理方面的期望与零售客户截然不同。他们往往面临复杂的状况，并寻求精妙的解决方案来管理其资产。与“全能型”银行不同，私人银行专长于设计量身定制的解决方案，以完美契合每位客户的具体目标。它们提供全面且综合的服务模式，包括投资建议、全权委托投资组合管理，以及财富与遗产规划。

除了这一系列全面的服务外，私人银行家还参与财富的长期、跨代管理，在某些情况下，甚至负责家族事务的管理。这种服务模式基于紧密而持久的信任关系，由一位专属客户经理作为主要联络人来体现，为客户提供个性化的关注和深入的专业知识。

您认为，如今高净值客户对私人银行的主要期望是什么？

私人银行提供的服务主要包括通过有效的投资策略来保全和增值家族财富。客户希望获得优先接触涵盖广泛资产类别的独家机会。

如前所述，私人银行还通过审慎、个性化的规划，提供资产保全与优化服务。这对资产分散在多名成员名下、且成员往往分居不同国家的家族而言尤为重要。此类情况需要对国际财富管理有透彻的理解，而并非所有机构都能提供这种服务。

除了上述优势之外，高净值客户在选择私银进行财富管理时还应考虑哪些因素？

除了寻找声誉卓著、财务基础稳健的机构外，客户还必须确保所选银行具备满足其特定需求的专业能力和灵活性。

评估银行的价值主张也至关重要：它是否提供真正个性化的服务、覆盖所有资产类别，并具备足够的灵活性以适应客户个人状况的变化及外部突发状况？最后，使客户与金融机构的利益和价值观保持一致，是巩固和维持客户关系的关键杠杆。

当今私人银行面临的主要挑战是什么？

私人银行面临的主要挑战之一是客户期望的快速演变。如今的客户比以往更加了解市场且要求更高；他们寻求创新的解决方案、透明的沟通以及全天候的服务。为满足这些期望，私人银行必须在技术和人才培养方面进行大量投资。

监管力度不断加强无疑是另一个重要焦点。私人银行必须遵守日益严格的监管要求，这不仅成本高昂，且流程复杂。然而，这也可能是一个机遇，因为客户看重那些恪守最高合规与安全标准的金融机构。

最后，竞争异常激烈，不仅存在于传统私人银行之间，还来自金融科技公司和网上银行等新市场参与者。这些新进入者往往提供创新的解决方案和更低的费用，迫使私人银行重新审视其商业模式并进行自我革新，以保持竞争力。

UBP与其他私人银行有何不同？

UBP是一家专注于财富与资产管理的瑞士私人银行。我们管理的资产规模超过1,700亿瑞士法郎，是全球领先的家族控股私人银行之一。UBP也是业内资本实力最雄厚的机构之一，其财务实力广受认可，这为将资产托付给我们的客户提供了安全保障。

秉承UBP的创始原则，本行的投资价值主张由专业的研究和投资组合管理团队精心制定。投资管理部拥有200余名专家，致力于深入洞察宏观经济趋势和市场动态，在所有资产类别中识别机遇并管理风险。随后，我们将这些专业知识与客户分享，并通过基于核心投资信念的定制化投资策略、咨询服务以及主动管理型投资解决方案，根据客户的具体需求量身定制服务。我们致力于在投资方法上保持完全透明，这一点体现在我们的出版物中——这些出版物清晰地传达了我们的决策，并概述了我们每年设定的业绩目标。

最后，尽管UBP是一家根植于瑞士的银行，但它还在欧洲、中东和亚洲的主要金融中心运营着一个由30多个办事处（包括9个交易中心）组成的全球网络。得益于这一国际布局及其团队的专业知识，本行通过单一入口为客户提供全球投资机会。其量身定制的解决方案——包括多账户、多司法管辖区的财富规划以及不同国家的房产收购抵押贷款——专门针对富裕家庭的需求而设计，这些家庭日益增加的国际流动性需要一种灵活且个性化的方法。

UBP 如何应对超高净值客户不断变化的需求？

UBP 专注于个性化服务和创新。我们深知每位客户都是独一无二的，拥有特定的需求和目标。正因如此，我们首先投资于团队建设：为了提供最佳的服务和解决方案，我们需要吸引最优秀的人才。

我们还在业务流程中运用人工智能，从而简化并自动化某些任务，进而提升运营效率。这种创新方法为我们的银行家节省了宝贵的时间，使他们能够专注于最重要的事情：倾听客户的心声，理解他们的需求，并为他们提供量身定制的支持。

我们采取全面的方法来管理客户的财富。在考虑客户家庭结构的同时，我们也会综合考量其特有的法律、税务和遗产继承等各方面因素。我们的财富规划师与客户的自有顾问（例如律师和公证人）通力合作，通过建立适当的治理结构，帮助客户制定可持续的策略，以保全并传承其财富。我们还致力于培养下一代，以确保规划的长期性。我们的家族办公室解决方案团队将这一理念进一步深化，通过分析家族内部动态，明确共同价值观与目标。只有在完成上述分析后，我们才会对财务投资进行审查，协助家族制定与价值观相契合的愿景，包括通过慈善等举措。这种量身定制的方法使家族能够在我们的专业指导下，长期保全、增值并传承其财富。

最后，我们是一家家族企业，这意味着我们未在证券交易所上市，因此具备敏捷性和独立性，使我们更不易受不利局势的影响。这也意味着我们的利益与客户利益保持一致，因为我们完全理解经营家族企业及其资产管理意味着什么。

关于您个人：您的职业生涯是从哪里开始的？您的背景与当前职位有何关联？它又如何塑造了您的视野和工作方式？

我从小就对其他文化和古代文明着迷。这促使我开始学习语言，先是拉丁语，接着是德语、俄语和阿拉伯语，当然还有英语。

除了文学和历史，我后来对政治学产生了兴趣，特别是苏联学（这个学科如今已不复存在！）。这自然促使我在苏联衰落之际前往那里：获得硕士学位后，我决定从内部了解这一地区，并充分体验那里的生活。于是，我搬到了莫斯科，就在俄罗斯向市场经济开放之际，我在那里开始了我的投资银行业生涯。

工作让我走遍了整个地区，从中欧到远东，走访工厂和矿山，为企业家筹措资金。这是一段独特而丰富的经历，让我积累了国际经验，这些经验至今仍对我处理职业关系大有裨益。这让我意识到，在创建、发展和维持工业及金融资产的过程中会面临诸多挑战，特别是在经济和地缘政治局势动荡的情况下；同时也让我更加深刻地认识到保值的重要性。

最后，财富管理对您意味着什么？这一职业的哪些方面让您感到兴奋？